Если банк отказывает в возврате средств со вклада, необходимо в первую очередь установить точную причину блокировки. Об этом в беседе с агентством «Прайм» рассказала юрист Русудани Закарая, перечислив законные основания для таких отказов и дав рекомендации вкладчикам.
По словам эксперта, наиболее частыми причинами являются арест счета по решению суда, блокировка по Федеральному закону №115-ФЗ (например, в рамках проверки Росфинмониторинга), проведение подозрительной операции, такой как пополнение счета с немедленной попыткой снятия, а также попытка снять средства со вклада, открытого на имя несовершеннолетнего.
Если счет арестован, вернуть средства можно только после отмены судебной меры. При блокировке из-за подозрительной операции клиенту придется самостоятельно доказывать легальность происхождения денег — без этого банк имеет право не возвращать вклад, что подтверждается судебной практикой. Для снятия вклада, принадлежащего несовершеннолетнему, необходимо получить разрешение органов опеки.
Юрист рекомендует, если банк не сообщает причину устно, запросить письменный отказ. Этот запрос стоит объединить с досудебной претензией о возврате денежных средств. В случае если банк отказывается удовлетворить претензию или не отвечает на нее, крайней мерой становится обращение в суд с исковым заявлением.
