Многие жители России полагают, что начинать формировать сбережения можно только при высоком уровне заработка. Однако опрошенные финансовые эксперты утверждают обратное: решающее значение имеет не столько размер дохода, сколько регулярность отчислений и финансовая дисциплина.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов считает оптимальным откладывать 10-20 процентов от ежемесячного дохода. При нестабильном заработке, по его мнению, можно начинать даже с 5 процентов. Эксперт отметил, что классическое базовое правило предполагает ежемесячное отчисление 10-20 процентов, а текущая цифра около 15 процентов по стране выглядит разумной.
Преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ Валентина Волкова привела конкретный пример: при зарплате в 70 тысяч рублей стоит стараться откладывать хотя бы 7-10 тысяч рублей ежемесячно. Она пояснила, что такой подход позволит за несколько месяцев сформировать резерв на случай потери работы или непредвиденных расходов. Также специалист советует не впадать в долгие кредиты с высокими ставками и не рисковать последними деньгами.
Доцент Финансового университета Сергей Тронин уверен, что эффективно копить можно даже при доходе 30-50 тысяч рублей или на одну пенсию. Главным условием он называет жесткую дисциплину и начало с малого. Специалист рекомендовал откладывать даже по 2-3 тысячи в месяц, что составляет 5-7 процентов, так как это формирует привычку. Главный секрет, по его словам, заключается в правиле «сначала заплати себе»: переводить деньги в накопления сразу в день зарплаты, а не в конце месяца из того, что осталось.
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ Татьяна Белянчикова рекомендует автоматизировать процесс сбережений, настроив автоперевод части дохода на отдельный счет сразу после получения зарплаты. При наличии нескольких финансовых целей она советует создать для каждой отдельную копилку. Также эксперт напомнила о необходимости регулярно пересматривать свои планы, адаптируя их к изменениям в жизни.
Среди популярных и безопасных инструментов эксперты единогласно называют банковские вклады и накопительные счета, которые приносят стабильный доход и защищены государством. Для долгосрочных накоплений с налоговыми вычетами подходят индивидуальные инвестиционные счета. Программа долгосрочных сбережений также позволяет создать капитал за счет небольших, но регулярных отчислений.
Многие россияне предпочитают хранить деньги дома, не доверяя банкам или не желая раскрывать государству движение средств. Все опрошенные эксперты называют такой способ ненадежным. Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Наталья Кучковская подчеркнула, что при текущих высоких ставках по вкладам держать деньги под подушкой означает буквально терять несколько тысяч рублей в год просто так.
Если расходы превышают доходы, копить в классическом смысле еще рано, признает Владимир Чернов. Аналитик отметил, что сначала нужно пересобрать бюджет: убрать необязательные траты, рефинансировать кредиты и искать возможности роста дохода. Иногда даже 1-2 тысячи рублей экономии, по его словам, уже дают старт накоплениям. Он также добавил, что копить в условиях текущей нестабильности в мире и на рынках имеет смысл, но без переусердствования: полный отказ от текущих трат снижает качество жизни и обычно не приводит к долгосрочной дисциплине. Оптимальная модель накопления, по его мнению, включает регулярные отчисления даже небольших сумм и сохранение разумного уровня потребления.
