Почти половина взносов по программе долгосрочных сбережений, согласно статистике негосударственных пенсионных фондов, делается в конце года. Люди стараются успеть получить государственную поддержку за уходящий год и вносят круглые суммы для максимального софинансирования от государства. Однако при таком режиме взносов участники теряют три четверти своего потенциального дохода, пояснил заместитель генерального директора НПФ «Эволюция» Дмитрий Ключник.
Механизм формирования инвестиционного дохода он объяснил на примере взноса в 100 рублей. Если бы участник программы внес средства в январе, то при доходности 19,1 процента годовых, которую НПФ «Эволюция» показал по итогам 2025 года, он получил бы 19,1 рубля дохода. При вложении средств в середине года доход составил бы 9,5 рубля, а при взносе в конце ноября — лишь 1,6 рубля на каждые 100 рублей. По данным Банка России, средневзвешенная доходность пенсионных резервов негосударственных фондов за 2025 год достигла 16 процентов годовых.
Ключник напомнил, что государственное софинансирование — до 36 тысяч рублей в год — начисляется вне зависимости от даты внесения средств и определяется размером взносов и уровнем официального дохода участника. Инвестиционный же доход от негосударственного пенсионного фонда рассчитывается иначе: он начисляется на фактический остаток средств на счете и накапливается в течение всего срока, пока деньги находятся в фонде. Если участник делает взнос в декабре, деньги работают один месяц, а если в мае — восемь месяцев. Поэтому важен не только размер вложений, но и момент их внесения.
Эксперт также отметил, что увеличение сбережений в программе долгосрочных сбережений обеспечивает эффект сложного процента: заработанный инвестиционный доход не выводится, а прибавляется к взносам, увеличивая базу для расчета дохода в последующем с эффектом «снежного кома». Это позволяет существенно нарастить накопления за пятнадцать лет.
